OU UM OU OUTRO.

Consórcio ou financiamento: qual é a melhor opção para a compra de imóvel?

Para decidir entre adquirir um financiamento ou entrar em um consórcio para comprar a casa própria, o comprador precisa analisar as suas próprias necessidades e conhecer as vantagens que cada modalidade oferece.

28/10/09 - Existem algumas diferenças fundamentais entre o financiamento e o consórcio imobiliário. Para escolher qual é a melhor alternativa, o comprador precisa avaliar suas próprias necessidades e as vantagens e desvantagens de cada modalidade.

Financiamento Imobiliário

No financiamento imobiliário, o comprador adquire uma linha de crédito junto ao banco, sobre a qual incidem juros (de 5% a 13% ao ano) e correção monetária. Para liberar o financiamento, o banco exige do comprador uma renda mínima, determinada de acordo com a quantia financiada, o prazo de pagamento e o valor do imóvel pretendido (confira as condições de financiamentooferecidas pelas instituições). O comprador precisa ter disponível, na maioria dos casos, pelo menos 20% do valor do imóvel para dar de entrada.

Consórcio Imobiliário

Já o consórcio nada mais é do que um grupo de pessoas que se juntam para autofinanciar a compra dos imóveis. Com o objetivo de obter uma carta de crédito de determinado valor, diversas pessoas se comprometem a pagar mensalmente uma parte desse montante. No consórcio não há incidência de juros, mas sim, a cobrança de uma taxa administrativa, que varia em torno de 1,8%, dependendo da administradora e, para participar, não há necessidade de comprovação de renda. O valor do prêmio e da apólice são corrigidos pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção).

A principal característica do consórcio é que a contemplação acontece por meio de lance ou sorteio. Assim, caso a pessoa não tenha disponibilidade financeira para dar o lance e tentar receber o valor antecipadamente, fica dependendo da sorte: pode ser contemplada no sorteio do primeiro mês ou apenas no final do grupo, depois de 15 anos, por exemplo.

Vantagens e Desvantagens

Se, por um lado, o custo final da aquisição de um imóvel através de financiamento, devido à cobrança de juros, é mais alto do que através do consórcio, por outro, no financiamento é possível ter as chaves do imóvel nas mãos tão logo o crédito seja aprovado, o que leva cerca de um a dois meses. Já no sistema de consórcio, é necessário aguardar ser sorteado ou ser contemplado por meio de um lance para ter acesso ao crédito, o que leva um tempo imprevisível.

A melhor opção, portanto, depende do perfil de cada comprador. Se você precisa de um imóvel imediatamente, o financiamento pode ser a melhor opção. Você vai pagar mais caro (prestações mais altas), mas vai ter um imóvel pronto para morar imediatamente (a menos que esteja comprando um imóvel em construção). No caso do consórcio, você pagará prestações menores, mas caso more de aluguel, vai ter que arcar com os custos de moradia até o dia em que for sorteado.

O primeiro passo, portanto, é analisar a sua necessidade e o que o seu bolso comporta. Se você precisa de um imóvel com urgência, é mais garantido optar pelo financiamento. Se não há pressa para mudar, o consórcio é a opção mais barata.

Caso a decisão seja por entrar em um consórcio, tente antes obter mais informações sobre a empresa administradora e verifique se ela entrega os bens em dia e sobre suas responsabilidades em caso de inadimplência de outros participantes. Para facilitar, o Banco Central disponibiliza em seu site (www.bacen.gov.br) o ranking dos consórcios que mais sofreram reclamações.

É possível, também, verificar como o financiamento afetará o seu orçamento antes de efetuar a contratação. Clique aqui e simule um financiamento.